Sijoituksen tuottolaskuri
Laske sijoituksesi voitto, tappio ja tuottoprosentti. Vertaa eri kulujen vaikutusta pitkällä aikavälillä ja näe, kuinka paljon kulut voivat pienentää varallisuuttasi.
Laskuri on havainnollistava eikä ole sijoitusneuvontaa. Tulokset eivät ole taattuja, eikä laskelma sisällä veroja. Kulujen vertailussa oletettu vuosituotto ennen kuluja on yksinkertaistettu ja vakio.
Sijoituksesi tiedot
Syötä alkuperäinen sijoitus, nykyinen arvo, sijoitusaika ja tarvittaessa maksetut kulut.
Esimerkiksi osto- ja myyntikulut tai hallinnointipalkkiot, jos ne eivät jo näy nykyisessä arvossa. Kulut vähennetään nykyisestä arvosta.
Tulokset
Voitto / tappio
–
Kokonaistuotto
–
Nykyarvo kulujen jälkeen
–
Vuosituotto (CAGR)
–
Arvon muodostuminen
Kuvaaja näyttää vain alku- ja loppuarvon suhteen, ei sijoituksen arvon kehitystä matkan varrella.
Vertaa kulujen vaikutusta
Näe, miten eri suuruiset vuosikulut vaikuttavat sijoituksesi kehitykseen pitkällä aikavälillä.
Sijoitusvarallisuuden kehitys
Varallisuuden ero
–
Vaihtoehdon A loppuarvo miinus vaihtoehdon B loppuarvo.
Vuotta
- Vaihtoehto A
- Vaihtoehto B
Vaihtoehto A
–
Vaihtoehto B
–
Kokonaisvaikutus varallisuuteen
–
Kulujen vaikutus eriteltynä
Molemmissa vaihtoehdoissa lähtökohtana on sama sijoitus ilman kuluja. Kulut pienentävät loppuarvoa kahdella tavalla: maksettuina kuluina ja niiden vuoksi menetettynä tuottona.
| Erä | Vaihtoehto A | Vaihtoehto B | Ero (A − B) |
|---|---|---|---|
| Sijoitettu pääoma | |||
| Loppuarvo ilman kuluja | |||
| − Maksetut kulut | |||
| − Menetetty tuotto kulujen vuoksi | |||
| = Loppuarvo | |||
| Arvioitu tuotto (loppuarvo − sijoitettu pääoma) |
Ero-sarakkeen loppuarvo on varallisuuden ero eli kokonaisvaikutus. Se muodostuu maksettujen kulujen erosta ja menetetyn tuoton erosta. Pyöristyksen vuoksi summissa voi olla noin euron ero.
Arvot vuoden lopussa, kulut vuoden aikana vähennetyt eurot. Luvut ovat nimellisarvoja.
Miten tulos laskettiin?
Toteutunut tuotto vertaa sijoituksen arvoa kulujen jälkeen alkuperäiseen sijoitukseen. Kulujen vertailu laskee saman sijoituksen kehityksen kuukausittain kahdella eri vuosikululla.
Toteutunut tuotto
Arvo kulujen jälkeen = nykyinen arvo − maksetut kulut. Voitto tai tappio = arvo kulujen jälkeen − alkuperäinen sijoitus. Kokonaistuotto = voitto tai tappio jaettuna alkuperäisellä sijoituksella.
Vuosituotto (CAGR) kertoo, kuinka suuri tasainen vuotuinen tuotto johtaisi samaan lopputulokseen: (arvo kulujen jälkeen / alkuperäinen sijoitus)^(1 / vuodet) − 1. Laskelma sopii yhdelle kertasijoitukselle. Se ei huomioi myöhempiä lisäsijoituksia tai nostoja.
Kulujen vertailu
Oletettu vuosituotto ennen kuluja muunnetaan kuukausituotoksi kaavalla (1 + vuosituotto)^(1/12) − 1, ja vuosikulu kuukausittaiseksi vähennykseksi niin, että vuoden aikana arvosta vähennetään yhteensä ilmoitetun prosentin verran. Joka kuukausi lasketaan ensin tuotto, sitten vähennetään kulu ja lopuksi lisätään kuukausisäästö. Alkupääoma sijoitetaan heti alussa. Laskenta on sama kuin korkoa korolle -laskurissa.
Maksetut kulut ovat ne eurot, jotka vuosikulu on vähentänyt sijoitusten arvosta. Menetetty tuotto on tuotto, jonka nämä eurot olisivat ehtineet kasvattaa, jos ne olisivat pysyneet sijoitettuina. Kokonaisvaikutus varallisuuteen on vaihtoehtojen loppuarvojen erotus, ja se on maksettujen kulujen ja menetetyn tuoton erojen summa.
Pienet kuluerot kasvavat ajan myötä suuriksi, koska kulut vähentävät joka vuosi koko kertynyttä varallisuutta, ja jokainen kuluihin mennyt euro jää myös pois tulevasta korkoa korolle -kasvusta.
Huomioitavaa
- Laskelma on havainnollistava eikä ole sijoitusneuvontaa.
- Tulokset eivät ole taattuja, eikä laskelma sisällä veroja.
- Kulujen vertailussa tuotto oletetaan joka vuosi samaksi. Todellinen tuotto vaihtelee markkinatilanteen mukaan.
- Kaupankäyntikulut, valuuttakulut ja muut kertaluonteiset kulut eivät sisälly vuosikulujen vertailuun.